تسارع كبرى المؤسسات المصرفية في وول ستريت إلى زيادة الاعتماد على المساعدين الرقميين المدعومين بتقنيات الذكاء الاصطناعي، ضمن جهود تهدف إلى رفع مستويات الإنتاجية وتحسين الكفاءة التشغيلية، مع الإبقاء على الرقابة البشرية في المهام الحساسة، خصوصاً المتعلقة بالعملاء والقرارات الاستثمارية.
وتتجه البنوك بصورة متزايدة نحو تطبيق تقنيات “الذكاء الاصطناعي الوكيلي” (Agentic AI)، وهي أنظمة قادرة على تنفيذ المهام واتخاذ الإجراءات بدرجة عالية من الاستقلالية، في مجالات متعددة تشمل إدارة الثروات، وعمليات التحقق من العملاء، والتداول، وإدارة الخزانة، بهدف تسريع الإجراءات وتقليل الضغط التشغيلي على الموظفين.
وكشف استطلاع أجرته شركة KPMG خلال شهر يونيو أن 51% من البنوك بدأت بالفعل تنفيذ تجارب عملية لاستخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي، بينما تعمل المؤسسات المالية على تقييم المهام التي يمكن للذكاء الاصطناعي تنفيذها بشكل مستقل أو بالتعاون مع العاملين.
وتخطط مورجان ستانلي لاختبار مساعدين رقميين قادرين على التواصل المباشر مع العملاء على مدار الساعة، مع استمرار وجود إشراف بشري على القرارات الاستثمارية، في الوقت الذي يستخدم فيه البنك حالياً وكلاء ذكاء اصطناعي لمساندة المستشارين الماليين من خلال تحليل المحافظ الاستثمارية وتقديم توصيات حول الاستراتيجيات المناسبة.
وفي بنك BNY، حصل الموظفون الرقميون على بيانات دخول وأسماء خاصة، إلى جانب تعيين مديرين بشريين مسؤولين عن تدريبهم ومتابعة أدائهم. كما يعتمد بنك UBS على وكلاء الذكاء الاصطناعي لإرسال آلاف التنبيهات يومياً إلى المستشارين الماليين، فضلاً عن تنفيذ عمليات التداول وتحويل الأموال بعد الحصول على موافقة المستشار.
من جهته، أبرم جولدمان ساكس شراكة مع شركة Anthropic لتطوير وكلاء ذكاء اصطناعي قادرة على تنفيذ مهام تشمل التداول والمحاسبة والتحقق من العملاء، بينما يعمل كل من JPMorgan وCitigroup على توسيع نطاق استخدام هذه التقنيات في مجالي إدارة الخزانة والثروات.
وعلى الرغم من التوسع المستمر في استخدام الذكاء الاصطناعي داخل القطاع المصرفي، تواصل الجهات التنظيمية والبنوك التركيز على المتطلبات الرقابية، مع التأكيد على أن القرارات الأساسية ستبقى تحت المراجعة والإشراف البشري، لا سيما في الأنشطة المرتبطة بأموال العملاء واستثماراتهم.
